Kas ir maksājumu vārteja? Kā darbojas tiešsaistes maksājumi

Maksājumu vārteja ir pakalpojums, kas drošā veidā norēķinā paņem klienta maksājuma datus, nodod tos bankām un karšu tīkliem apstiprināšanai un atsūta atpakaļ „apstiprināts” vai „noraidīts” — parasti dažu sekunžu laikā. Tas ir tilts starp jūsu lietotni un finanšu sistēmu. Stripe, PayPal, Adyen, Square un Braintree ir labi zināmi piemēri.

Šodien lielākā daļa šo uzņēmumu vārtejas piedāvā kopā ar visu pārējo, kas nepieciešams, lai saņemtu naudu, tāpēc „maksājumu vārteja”, „maksājumu apstrādātājs” un „maksājumu pakalpojumu sniedzējs” bieži tiek lietoti, lai apzīmētu vienu un to pašu.

Kāpēc maksājumu vārtejas ir svarīgas, veidojot ar AI

„Pievienot maksājumus” ir viens no biežākajiem lūgumiem AI veidotājiem un viens no vieglākajiem, ko var nedaudz nepareizi izdarīt. Pats kods parasti ir īss. Svarīgas ir lēmumu daļas ap to:

• Kuru pakalpojumu sniedzēju izvēlēties atbilstoši jūsu uzņēmumam, valstij un tam, ko pārdodat.
• Kur darbojas kods. Slepenām maksājumu atslēgām jāpaliek serverī, nekad pārlūkprogrammā.
• Kā lietotne uzzina, ka maksājums izdevies. Uzticamais veids ir webhook no pakalpojuma sniedzēja — nevis klients nokļūst lapā „paldies”.
• Jūsu juridiskie un nodokļu pienākumi, kas ir atkarīgi no tā, kas ir tirgotājs ierakstā.

Saprašana, ko dara vārteja, palīdz dot skaidras instrukcijas un pārbaudīt, vai rezultāts ir drošs.

Ikdienas salīdzinājums

Iedomājieties karšu maksājumu veikalā.

Karšu termināls uz letes ir vārteja: tas droši nolasa jūsu karti un nosūta pieprasījumu. Tas neko nelemj — tas nodod jautājumu „vai šī persona var samaksāt 40 €?” pa ķēdi uz jūsu banku un atgriež atbildi. Veikala banka (acquirer) un jūsu banka (issuer) lemj, izmantojot karšu tīklu (Visa, Mastercard), kas tās savieno.

Tiešsaistes maksājumu vārteja ir šis termināls, pārbūvēts tīmeklim — kopā ar drošību, lai apstrādātu kartes datus, kas nāk pa internetu.

Kā darbojas tiešsaistes kartes maksājums

Šeit ir tas, kas notiek dažās sekundēs pēc tam, kad klients noklikšķina uz „Maksāt”:

Divi punkti ir vērts zināt:

• Autorizācija nav tas pats, kas samaksāta nauda. Vispirms nauda tiek rezervēta, tad iekasēta un tad norēķināta jūsu kontā — bieži pēc vairākām dienām.
• Jūsu lietotnei kartes numurs nekad nav jāredz. Mūsdienu pakalpojumu sniedzēji dod hostētu norēķina lapu vai iegultos laukus, ko kontrolē paši, un jūsu lietotne saņem tikai atsauci uz maksājumu.

Galvenās daļas un to pārvaldītāji

Daži pakalpojumu sniedzēji (Paddle, Lemon Squeezy) paši darbojas kā tirgotājs ierakstā, apstrādājot PVN jūsu vietā par augstākām maksām. Citi (Stripe, PayPal) atstāj jūs kā tirgotāju ierakstā ar papildu nodokļu rīkiem pēc izvēles. Objektīvam variantu skatījumam skatiet Stripe pret Paddle pret Lemon Squeezy un Stripe pret PayPal.

Praktisks piemērs: tiešsaistes kursa pārdošana

Jūs pārdodat tiešsaistes kursu par 99 € un lūdzat AI veidotājam pievienot pogu „Pirkt”.

1. Klients noklikšķina uz Pirkt. Jūsu serveris, izmantojot savu slepeno atslēgu, lūdz pakalpojumu sniedzējam izveidot norēķina sesiju 99 € vērtībā un saņem saiti.

2. Klients tiek novirzīts uz pakalpojumu sniedzēja hostēto norēķina lapu, ievada karti un pabeidz 3D Secure pārbaudi ar savu banku.

3. Maksājums tiek apstiprināts, un klients tiek novirzīts uz jūsu lapu „veiksmīgi”.

4. Atsevišķi pakalpojumu sniedzējs nosūta webhook uz jūsu serveri: „maksājums sesijai X ir izdevies”. Jūsu serveris pārbauda webhook parakstu, atrod pasūtījumu, atzīmē to kā apmaksātu un atver kursu.

5. Pēc dažām dienām nauda bez maksām ieskaitās jūsu bankas kontā.

6. solis ir vissvarīgākais. Ja kursu atvērtu lapā „veiksmīgi”, ikviens, kas atradis šo URL, to varētu saņemt bez maksas, un klienti, kuru pārlūkprogramma aizvērās pārāk agri, samaksātu un nesaņemtu neko.

Galvenie termini

Biežākie nepareizi priekšstati

• „Lai atkal iekasētu no klientiem, man jāglabā kartes numuri.” Nē. Pakalpojumu sniedzēji glabā karti un dod atsauces marķieri atkārtotiem maksājumiem un abonementiem. Jums nekad nevajag pašam glabāt kartes numurus.
• „Paldies lapa nozīmē, ka maksājums izdevās.” Apstipriniet maksājumus ar webhook serverī. Pārvirzīšanu var izlaist, viltot vai tā nemaz nenotiek.
• „Visi maksājumu pakalpojumu sniedzēji maksā aptuveni vienādi.” Maksas atšķiras atkarībā no pakalpojumu sniedzēja, valsts, kartes veida un tā, vai ietverta nodokļu apstrāde. Pārbaudiet katra pakalpojumu sniedzēja aktuālo cenu lapu savai valstij.
• „Izmantojot Stripe, esmu PCI atbilstošs.” Tas padara atbilstību daudz vienkāršāku, jo kartes dati paliek pie pakalpojumu sniedzēja, bet jums joprojām jāaizpilda (parasti īsa) pašnovērtēšana.
• „Testa režīms un tiešraides režīms darbojas identiski.” Tie ir līdzīgi, bet tiešraidei vajag pilnībā verificētu kontu, reāli iestatītus webhook galapunktus tiešraides vidē un reālus bankas datus.
• „Maksājumu vārteja apstrādā manus nodokļus.” Tikai tad, ja tā ir tirgotājs ierakstā vai jūs ieslēdzat un konfigurējat tās nodokļu funkcijas. Pārbaudiet savus vietējos noteikumus vai konsultējieties ar speciālistu.

Ko prasīt no sava AI veidotāja

• „Pievieno [Stripe] Checkout produktam [produkts]. Izveido sesiju serverī, izmantojot slepeno atslēgu no vides mainīgā.”
• „Atzīmē pasūtījumus kā apmaksātus tikai no verificēta webhook un pārbaudi webhook parakstu.”
• „Apstrādā gadījumu, kad webhook tiek nosūtīts divreiz, bez dublētu pasūtījumu izveidošanas.”
• „Izmanto testa režīma atslēgas un pastāsti, kā testēt ar pakalpojumu sniedzēja testa kartēm, tostarp ar noraidītu karti.”
• „Kas notiek, ja klients aizver cilni pēc maksājuma?”
• „Parādi visas vietas, kur tiek izmantota maksājuma atslēga, un apstiprini, ka slepenā atslēga nekad nenonāk pārlūkprogrammā.”

Maksājumu vārtejas Mythex

Mythex lietotnēm, ko veidojat, iebūvētu maksājumu nav, un nav vienas pogas „Savienot Stripe”. Jūs izveidojat kontu pie izvēlētā pakalpojumu sniedzēja, pievienojat tā testa atslēgas kā projekta noslēpumus un lūdzat aģentam izveidot norēķinu serverī. Testējiet priekšskatījumā ar pakalpojumu sniedzēja testa kartēm, tad publicējiet. Dokumentācija to izskaidro sadaļā Pieņemt maksājumus ar Stripe, un Webhook apraksta apstiprināšanas soli.

Pakāpenisku izveidi skatiet kā pievienot maksājumus savai lietotnei, bet regulārai norēķināšanai — kā pievienot abonementus ar Stripe.

Jautājumi