如何构建预算应用：分类、交易、导入与报表

预算应用会告诉你每个分类计划花了多少、实际花了多少，以及还剩多少。要构建它，你需要账户、分类、每个分类的月度预算、交易，以及几份清晰的报表。决定一切的两个选择是你的预算方法，以及交易如何进入应用：手动输入、从银行的 CSV 文件导入，还是通过银行连接自动获取。先从 CSV 导入开始；它只需很少的工作量和风险，就能带来大部分价值。

本指南讲的是软件层面，不构成理财建议。

先选择预算方法

你选的方法决定了界面和计算方式，因此在写提示词之前先确定它。

分类限额最容易构建，也最容易理解。零基预算和信封法则需要结转逻辑：月末某分类剩余的钱怎么办？某分类超支时又怎么办？

一个预算应用需要什么

页面

• 本月——每个分类的预算、已花费和剩余金额；总收入和总支出。
• 交易——包含日期、收款方、金额、分类和账户的列表；支持筛选和搜索；可快速重新分类。
• 导入——上传 CSV，映射列，预览，确认。
• 预算设置——分类、分组（住房、饮食、交通）以及每月金额。
• 账户——活期账户、储蓄账户、信用卡、现金，并显示余额。
• 报表——按分类随时间变化的支出、收入与支出对比、月度同比。图表选择可参考如何构建仪表盘。

数据

• 账户——名称、类型、货币、期初余额。
• 分类——名称、分组、排序、是否归档。
• 预算——分类、月份、金额。
• 交易——账户、日期、收款方、金额、分类、备注、导入 ID、是否已核对。
• 规则——“收款方包含 TESCO → 食品杂货”，在导入时自动应用。
• 转账——两个相互关联的交易，连接你自己的两个账户，这样把钱转到储蓄账户就不会被计为支出。

权限

个人预算只有一个所有者。家庭预算则需要一个共享的家庭作为数据的所有者，每位伴侣分别登录。无论哪种情况，家庭之外的任何人都绝不能看到任何一行数据。测试时，用第二个互不相关的用户登录来验证。

正确处理金额

财务类应用常常会在一些细小却令人尴尬的地方出错。把这些规则写进你的提示词：

• 以最小货币单位的整数存储金额（分、便士），并附上货币代码。浮点数会产生类似 0.30000000000000004 的总额。
• 符号保持一致。 支出为负，收入为正；或者使用单独的方向字段，但两者不能同时使用。
• 转账不计为支出。 关联转账的双方，并将其排除在分类合计之外。
• 退款应减少原分类的支出，而不是计为收入。
• 月份按用户的时区计算，这样晚上 11 点发生在月末最后一天的交易，就不会被计入下个月。
• 第一版每个预算只使用一种货币。 多币种需要汇率，并且要决定使用哪个汇率。

如何录入交易

使用 CSV 导入时，要防止重复：存储导入 ID 或日期、金额和描述的指纹，跳过已经见过的行。在导入时应用分类规则，让大多数行到达时就已分好类。

以后如果要添加银行连接，服务商的 API 密钥必须留在服务器上，而且绝不要向用户索要银行密码。参见如何保护 API 密钥安全。

示例首条提示

为两个人构建一个家庭预算网页应用。我们采用分类限额：分类分组（住房、饮食、交通、娱乐、储蓄），每个分类有月度预算金额。首页显示本月情况：每个分类的预算、已花费和剩余，并带进度条，还有总收入和总支出。我们有多个账户（活期、储蓄、信用卡）。交易包含日期、收款方、金额、账户、分类和备注。金额以整数分的形式存储，并附上货币代码。我们自己账户之间的转账是相互关联的成对记录，不计为支出；退款会减少其所在分类的支出。添加 CSV 导入：上传、每家银行映射一次列并记住映射、预览、跳过重复项，并应用收款方规则，例如“包含 TESCO → 食品杂货”。报表：按月的分类支出，以及过去 12 个月的收入与支出对比。我们各自用邮箱和密码登录，并共享一个家庭；其他人无法看到我们的数据。基于数据库，适配手机。

构建步骤

1. 分类和带示例数据的本月视图。 用一小组数据手动核对计算。
2. 交易列表和快速分类。 让修改分类只需一次点击。
3. CSV 导入。 用你自己银行的真实导出文件试试。同一个文件导入两次，确认不会产生重复。
4. 规则。 添加能覆盖你大部分支出的十个收款方。
5. 转账和退款。 两者都要测试，并核对分类合计。
6. 登录和家庭。 参见如何为应用添加登录。
7. 报表。 等到有几个月的数据之后再做。
8. 安全审查。 在用真实数据信任它之前，按照 AI 构建应用的安全检查清单逐项检查。

常见错误

• 用浮点数处理金额。 应使用整数分。
• 把转账计为支出。 你的储蓄转入会看起来像超支。
• 重复导入。 没有重复检查时，每次重新导入都会让支出翻倍。
• 从银行连接开始。 在确认应用有用之前，投入了大量工作和风险。
• 存储银行密码或银行卡号。 绝对不要。
• 没有导出功能。 人们想把数据导出到电子表格中；添加 CSV 导出。
• 分类过多。 二十个分类就足够了；三百个分类就成了电子表格。

何时现成的预算应用更好

成熟的预算应用提供覆盖众多金融机构的安全银行连接、移动端应用，以及多年积累的各种边缘情况处理。如果自动同步银行数据对你最重要，那么选择其中一款才是务实的做法。

当它们的模型不适合你的方法、你不希望自己的财务数据由另一家公司持有、每月偶尔导入几次 CSV 就已足够，或者你要为某个特定群体构建预算工具（例如俱乐部的司库、小型慈善机构、培训项目）时，就自己构建。如果你的预算目前存放在电子表格里，如何把电子表格变成应用一文讲解了迁移方法。如果是要追踪企业或团队的开支，而不是家庭预算，请参见如何构建费用追踪器。

使用 Mythex 构建

Mythex 可以根据上面的提示词构建这个预算应用：你在聊天中描述它，在实时预览中检查，然后发布。当应用需要时，它会添加一个专用的 Postgres 数据库。登录由你自行提供，任何银行数据服务商也是如此：你需要把其密钥保存为项目密钥，由代理在服务器端接入。Mythex 没有内置的银行连接功能。如需起点，预算仪表盘模板围绕 CSV 导入和差异报表构建。

常见问题