如何建立預算應用程式：分類、交易、匯入及報告

預算應用程式會告訴你每個分類計劃花多少錢、實際花了多少，以及還剩下多少。要建立一個，你需要帳戶、分類、每個分類的每月預算、交易紀錄，以及幾份清晰的報告。決定整體設計的兩個關鍵是你採用的預算方法，以及交易如何進入應用程式：手動輸入、從銀行的 CSV 檔案匯入，還是透過銀行連接取得。請先從 CSV 匯入開始；只需付出少量工作和承擔較低風險，就能獲得大部分價值。

本指南只講解軟件，並不構成理財建議。

先選擇預算方法

你所選的方法決定了畫面和計算方式，因此請在給 AI 提示之前先選定。

分類限額最容易建立，也最容易理解。零基預算和信封法則需要結轉邏輯：分類中在月底剩下的款項會如何處理，以及某分類超支時會如何處理。

預算應用程式需要什麼

頁面

• 本月：每個分類的預算金額、已花費及剩餘；總收入及總支出。
• 交易紀錄：列出日期、收款人、金額、分類及帳戶；提供篩選和搜尋，並可快速重新分類。
• 匯入：上載 CSV 檔案、對應欄位、預覽，然後確認。
• 預算設定：分類、組別（例如住屋、食物、交通）及每月金額。
• 帳戶：活期帳戶、儲蓄、信用卡、現金，以及各自的結餘。
• 報告：一段時間內按分類的支出、收入與支出比較、逐月比較。圖表的選擇可參考如何建立儀表板。

資料

• 帳戶：名稱、類型、貨幣、開戶結餘。
• 分類：名稱、組別、排序、是否已封存。
• 預算：分類、月份、金額。
• 交易紀錄：帳戶、日期、收款人、金額、分類、備註、匯入編號、是否已核對。
• 規則：例如「收款人包含 TESCO → 食物雜貨」，在匯入時自動套用。
• 轉帳：連結在你自己兩個帳戶之間的一對交易，這樣把錢轉去儲蓄時，就不會被計入支出。

權限

個人預算只有一位擁有人。家庭預算則需要一個共用的家庭來擁有資料，每位伴侶各自登入。無論哪種情況，該家庭以外的人都絕不能看到任何一筆資料。測試時，請用另一個無關的用戶帳戶登入來確認。

正確處理金錢

理財應用程式常會在一些細微而令人尷尬的地方出錯。請把以下規則寫進提示：

• 以最小單位的整數儲存金額（仙、便士），並附上貨幣代碼。浮點數會產生像 0.30000000000000004 這樣的總額。
• 正負號保持一致。 支出為負數、收入為正數，或使用獨立的方向欄位，但不能兩者並用。
• 轉帳不算支出。 把轉帳的兩邊都連結起來，並從分類總額中排除。
• 退款應在原本的分類中扣減支出，而不是計為收入。
• 月份跟隨用戶的時區計算，這樣 31 日晚上 11 時的交易就不會被計入下個月。
• 第一版每個預算只用一種貨幣。 多貨幣需要匯率，並要決定使用哪個匯率。

如何把交易紀錄輸入應用程式

使用 CSV 匯入時，要防止重複：儲存匯入編號，或日期、金額和描述的指紋，並跳過已經見過的資料列。在匯入時套用分類規則，讓大部分資料列在匯入時已完成分類。

如果日後要加入銀行連接，服務供應商的 API 金鑰必須保留在伺服器上，而且絕不應向用戶索取銀行密碼。請參閱如何妥善保管 API 金鑰。

範例首個提示

為兩個人建立一個家庭預算網頁應用程式。我們採用分類限額：分類分為組別（住屋、食物、交通、娛樂、儲蓄），每個分類都有每月預算金額。首頁顯示本月資料：每個分類的預算、已花費及剩餘，並附有進度條，另外顯示總收入及總支出。我們有多個帳戶（活期、儲蓄、信用卡）。交易紀錄包括日期、收款人、金額、帳戶、分類及備註。金額以整數仙儲存，並附上貨幣代碼。我們自己帳戶之間的轉帳為連結的一對交易，不計入支出；退款則在其所屬分類中扣減支出。加入 CSV 匯入功能：上載檔案，每間銀行只需對應欄位一次並記住該設定，匯入前先預覽，跳過重複項目，並套用收款人規則，例如「包含 TESCO → 食物雜貨」。報告：按月的分類支出，以及過去 12 個月的收入與支出比較。我們各自以電郵及密碼登入，並共用一個家庭；其他人不可看到我們的資料。以資料庫為基礎，並適合在手機上使用。

建置步驟

1. 分類及本月畫面，使用範例資料。 用一小組資料手動核對計算結果。
2. 交易列表及快速分類。 讓更改分類只需輕按一下。
3. CSV 匯入。 用你自己銀行的真實匯出檔進行測試。把同一個檔案匯入兩次，確認沒有重複項目。
4. 規則。 加入涵蓋你大部分支出的十個收款人。
5. 轉帳及退款。 測試兩者，並檢查分類總額。
6. 登入及家庭。 參閱如何為應用程式加入登入功能。
7. 報告。 在累積了數個月的資料之後再製作。
8. 安全審視。 在放心把真實資料交給應用程式之前，先依照 AI 製作應用程式的安全檢查清單逐項檢查。

常見錯誤

• 用浮點數處理金錢。 應使用整數仙。
• 把轉帳計為支出。 你的儲蓄供款會看起來像超支。
• 重複匯入。 如果沒有重複檢查，每次重新匯入都會令支出加倍。
• 一開始就做銀行連接。 在確定應用程式有用之前，就要承擔大量工作和風險。
• 儲存銀行密碼或信用卡號碼。 絕對不可以。
• 沒有匯出功能。 人們會希望把資料放進試算表；應加入 CSV 匯出功能。
• 分類太多。 二十個已經足夠；三百個就變成試算表了。

何時現成的預算應用程式更好

成熟的預算應用程式提供跨多間機構的安全銀行連接、手機應用程式，以及多年累積的特殊情況處理經驗。如果自動同步銀行帳戶對你最重要，選用其中一款會更實際。

當你的方法不符合它們的模式、你不希望自己的理財資料由另一間公司持有、每月匯入一兩次 CSV 已經足夠，或你正在為特定群體建立預算工具（例如會社司庫、小型慈善機構、教練課程）時，就應該自行建立。如果你的預算目前存放在試算表中，如何把試算表變成應用程式會說明如何轉換。如果你要追蹤的是業務或團隊開支，而非家庭預算，請參閱如何建立開支追蹤器。

使用 Mythex 建立

Mythex 可以根據上面的提示建立這個預算應用程式：你在聊天中描述它，在即時預覽中檢查，然後發布。當應用程式需要時，它會加入專屬的 Postgres 資料庫。登入功能由你自行接駁，任何銀行數據服務供應商也是一樣：你會把其金鑰儲存為專案機密，代理再在伺服器上接駁。Mythex 沒有內建的銀行連接。作為起點，預算儀表板範本是圍繞 CSV 匯入和差異報告而設計的。

常見問題