பட்ஜெட் ஆப்பை எவ்வாறு உருவாக்குவது: வகைகள், பரிவர்த்தனைகள், இறக்குமதிகள் மற்றும் அறிக்கைகள்
ஒரு பட்ஜெட் ஆப் ஒவ்வொரு வகைக்கும் நீங்கள் எவ்வளவு திட்டமிட்டீர்கள், உண்மையில் எவ்வளவு செலவழித்தீர்கள், மீதி எவ்வளவு என்று சொல்கிறது. ஒன்றை உருவாக்க, கணக்குகள், வகைகள், ஒவ்வொரு வகைக்கும் மாதாந்திர பட்ஜெட், பரிவர்த்தனைகள், மற்றும் சில தெளிவான அறிக்கைகள் தேவை. எல்லாவற்றையும் வடிவமைக்கும் இரண்டு முடிவுகள்: உங்கள் பட்ஜெட் முறை, மற்றும் பரிவர்த்தனைகள் ஆப்புக்குள் எப்படி வருகின்றன — கைமுறையாக உள்ளிட்டா, வங்கியின் CSV கோப்பிலிருந்து இறக்குமதி செய்தா, அல்லது வங்கி இணைப்பு வழியாக இழுத்தா. CSV இறக்குமதியுடன் தொடங்குங்கள்; அது பெரும்பாலான பயனை மிகக் குறைந்த வேலையிலும் அபாயத்திலும் தரும்.
இந்த வழிகாட்டி மென்பொருளைப் பற்றியது. இது நிதி ஆலோசனை அல்ல.
முதலில் ஒரு பட்ஜெட் முறையைத் தேர்ந்தெடுங்கள்
உங்கள் முறை திரைகளையும் கணக்கையும் தீர்மானிக்கிறது, எனவே prompt-க்கு முன் அதைத் தேர்ந்தெடுங்கள்.
| முறை | எப்படி வேலை செய்கிறது | ஆப் என்ன காட்டும் |
|---|---|---|
| வகை வரம்புகள் | ஒவ்வொரு வகைக்கும் மாதாந்திர வரம்பை அமைக்கவும் | ஒவ்வொரு வகைக்கும் செலவு vs வரம்பு, முன்னேற்றப் பட்டைகளுடன் |
| பூஜ்ஜிய-அடிப்படை | ஒவ்வொரு வருமான அலகுக்கும் ஒரு வேலை கொடுங்கள், எதுவும் ஒதுக்கப்படாமல் போகும் வரை | "ஒதுக்க வேண்டியது" இருப்பு; வகைகளுக்கிடையே பணம் நகர்கிறது |
| 50/30/20 போன்ற பிரிப்பு | வருமானத்தை தேவைகள், விருப்பங்கள், சேமிப்பு சதவீதங்களாகப் பிரிக்கவும் | மூன்று பகுதிகள் மற்றும் ஒவ்வொன்றும் எப்படி போகிறது |
| உறைகள் (Envelopes) | ஒவ்வொரு வகைக்கும் நிலையான தொகை; செலவிடாத பணம் அடுத்த மாதத்துக்கு கொண்டுசெல்லப்படும் | மாதம் மாதம் கொண்டுசெல்லப்படும் உறை இருப்புகள் |
வகை வரம்புகளைக் கட்டுவது மற்றும் புரிந்துகொள்வது எளிதானது. பூஜ்ஜிய-அடிப்படை மற்றும் உறை பட்ஜெட்டுக்கு rollover தர்க்கம் தேவை: மாத இறுதியில் ஒரு வகையில் மீதமுள்ள பணத்துக்கு என்ன நடக்கும், ஒரு வகை வரம்பை மீறினால் என்ன நடக்கும்.
பட்ஜெட் ஆப்புக்கு என்ன தேவை
பக்கங்கள்
- இந்த மாதம் — ஒவ்வொரு வகையும் பட்ஜெட், செலவு, மீதியுடன்; மொத்த வருமானம் மற்றும் மொத்த செலவு.
- பரிவர்த்தனைகள் — தேதி, பெறுநர், தொகை, வகை, கணக்கு ஆகியவற்றுடன் பட்டியல்; வடிகட்டிகள் மற்றும் தேடல்; விரைவாக மீண்டும் வகைப்படுத்துதல்.
- இறக்குமதி — CSV பதிவேற்றம், நெடுவரிசைகளை பொருத்துதல், முன்னோட்டம், உறுதிசெய்தல்.
- பட்ஜெட் அமைப்பு — வகைகள், குழுக்கள் (வீடு, உணவு, போக்குவரத்து) மற்றும் மாதந்தோறும் தொகைகள்.
- கணக்குகள் — நடப்புக் கணக்கு, சேமிப்பு, கடன் அட்டை, ரொக்கம், இருப்புகளுடன்.
- அறிக்கைகள் — காலப்போக்கில் வகை வாரியாக செலவு, வருமானம் vs செலவு, மாதம் மாதம் ஒப்பீடு. விளக்கப்பட தேர்வுகளுக்கு டாஷ்போர்டு எப்படி உருவாக்குவது பார்க்கவும்.
தரவு
- கணக்குகள் — பெயர், வகை, நாணயம், தொடக்க இருப்பு.
- வகைகள் — பெயர், குழு, வரிசை, காப்பகப்படுத்தப்பட்டதா.
- பட்ஜெட்கள் — வகை, மாதம், தொகை.
- பரிவர்த்தனைகள் — கணக்கு, தேதி, பெறுநர், தொகை, வகை, குறிப்பு, இறக்குமதி ID, cleared.
- விதிகள் — "பெறுநர் TESCO-ஐக் கொண்டுள்ளது → மளிகை", இறக்குமதியின்போது பயன்படுத்தப்படும்.
- பரிமாற்றங்கள் — உங்கள் இரண்டு கணக்குகளுக்கு இடையே இணைக்கப்பட்ட இரண்டு பரிவர்த்தனைகள், சேமிப்புக்கு பணம் மாற்றுவது செலவாகக் கணக்கிடப்படாமல் இருக்க.
அனுமதிகள்
தனிப்பட்ட பட்ஜெட்டுக்கு ஒரே உரிமையாளர். குடும்ப பட்ஜெட்டுக்கு, தரவை வைத்திருக்கும் பகிரப்பட்ட குடும்பம் தேவை, ஒவ்வொரு துணையும் தனித்தனியாக உள்நுழைவார்கள். எப்படியிருந்தாலும், அந்தக் குடும்பத்துக்கு வெளியே யாரும் ஒரு வரிசையையும் பார்க்க முடியக்கூடாது. வேறு, தொடர்பில்லாத இரண்டாவது பயனராக உள்நுழைந்து சோதியுங்கள்.
பணத்தை சரியாகக் கையாளுதல்
நிதி ஆப்கள் சிறிய, சங்கடமான வழிகளில் தோல்வியடையும். இந்த விதிகளை உங்கள் prompt-ல் வையுங்கள்:
- தொகைகளை மிகச்சிறிய அலகின் முழு எண்களாகச் சேமியுங்கள் (சென்ட், பென்ஸ்) மற்றும் நாணயக் குறியீடு. Floating-point எண்கள் 0.30000000000000004 போன்ற கூட்டுத்தொகைகளைத் தரும்.
- குறிகள் நிலையானவை. செலவு எதிர்மறை, வருமானம் நேர்மறை, அல்லது தனி திசைப் புலம் — ஆனால் இரண்டும் ஒருபோதும் இல்லை.
- பரிமாற்றங்கள் செலவல்ல. பரிமாற்றத்தின் இரு பக்கங்களையும் இணைத்து, வகைக் கூட்டுத்தொகைகளிலிருந்து விலக்குங்கள்.
- திருப்பிச் செலுத்தல்கள் செலவைக் குறைக்கின்றன அவற்றின் அசல் வகையில்; வருமானமாக எண்ணப்படுவதில்லை.
- மாதங்கள் பயனரின் நேர மண்டலத்தைப் பின்பற்றுகின்றன, எனவே மாதத்தின் 31-ஆம் தேதி இரவு 11 மணி பரிவர்த்தனை அடுத்த மாதத்தில் சேராது.
- ஒரு பட்ஜெட்டுக்கு ஒரு நாணயம் முதல் பதிப்புக்கு. பல நாணயங்களுக்கு மாற்று விகிதங்களும், எந்த விகிதத்தைப் பயன்படுத்துவது என்ற முடிவும் தேவை.
பரிவர்த்தனைகளை உள்ளே கொண்டுவருதல்
| முறை | உருவாக்கும் முயற்சி | குறிப்புகள் |
|---|---|---|
| கைமுறை உள்ளீடு | குறைவு | ரொக்கத்துக்கு நல்லது, மற்ற எல்லாவற்றுக்கும் சலிப்பு |
| CSV இறக்குமதி | குறைவு முதல் நடுத்தரம் | பெரும்பாலான வங்கிகள் பரிவர்த்தனைகளைப் பதிவிறக்க அனுமதிக்கும்; ஒவ்வொரு வங்கியின் நெடுவரிசைகளும் வேறுபடும், எனவே பயனர்கள் நெடுவரிசைகளைப் பொருத்தி பொருத்தத்தைச் சேமிக்க அனுமதியுங்கள் |
| வங்கி இணைப்பு | அதிகம் | Plaid அல்லது open banking API-கள் போன்ற aggregator-ஐப் பயன்படுத்தும்; டெவலப்பர் கணக்குகள், ஒப்புதல், தொடர்ச்சியான செலவுகள் மற்றும் கடுமையான பாதுகாப்புப் பொறுப்புகள் |
CSV இறக்குமதியில், நகல்களைத் தடுங்கள்: இறக்குமதி ID அல்லது தேதி, தொகை, விளக்கத்தின் கைரேகையைச் சேமித்து, ஏற்கனவே பார்த்த வரிசைகளைத் தவிர்க்கவும். இறக்குமதியின்போது வகைப்படுத்தல் விதிகளைப் பயன்படுத்துங்கள், அதனால் பெரும்பாலான வரிசைகள் ஏற்கனவே வகைப்படுத்தப்பட்டு வரும்.
பின்னர் வங்கி இணைப்பைச் சேர்த்தால், வழங்குநரின் API விசைகள் சர்வரில் மட்டுமே இருக்க வேண்டும், பயனர்களிடம் அவர்களின் வங்கி கடவுச்சொற்களை ஒருபோதும் கேட்கக்கூடாது. API விசைகளைப் பாதுகாப்பாக வைப்பது எப்படி பார்க்கவும்.
எடுத்துக்காட்டு முதல் prompt
இரண்டு பேருக்கான ஒரு குடும்ப பட்ஜெட் வலை ஆப் உருவாக்குங்கள். நாங்கள் வகை வரம்புகளைப் பயன்படுத்துகிறோம்: வகைகள் குழுவாக்கப்பட்டவை (வீடு, உணவு, போக்குவரத்து, பொழுதுபோக்கு, சேமிப்பு), ஒவ்வொன்றுக்கும் மாதாந்திர பட்ஜெட் தொகை. முகப்புத் திரை இந்த மாதத்தைக் காட்டுகிறது: ஒவ்வொரு வகைக்கும் பட்ஜெட், செலவு, மீதி முன்னேற்றப் பட்டைகளுடன், மேலும் மொத்த வருமானம் மற்றும் மொத்த செலவு. எங்களிடம் பல கணக்குகள் உள்ளன (நடப்பு, சேமிப்பு, கடன் அட்டை). பரிவர்த்தனைகளில் தேதி, பெறுநர், தொகை, கணக்கு, வகை மற்றும் குறிப்பு உள்ளன. தொகைகளை நாணயக் குறியீட்டுடன் முழு சென்ட் எண்களாகச் சேமியுங்கள். எங்கள் சொந்த கணக்குகளுக்கு இடையேயான பரிமாற்றங்கள் இணைக்கப்பட்ட ஜோடிகள், செலவாகக் கணக்கிடப்படாது; திருப்பிச் செலுத்தல்கள் அவற்றின் வகையில் செலவைக் குறைக்கும். CSV இறக்குமதியைச் சேருங்கள்: பதிவேற்றம், வங்கிக்கு ஒருமுறை நெடுவரிசைகளைப் பொருத்தி பொருத்தத்தை நினைவில் வைக்கவும், முன்னோட்டம், நகல்களைத் தவிர்க்கவும், "TESCO-ஐக் கொண்டுள்ளது → மளிகை" போன்ற பெறுநர் விதிகளைப் பயன்படுத்தவும். அறிக்கைகள்: ஒவ்வொரு மாதமும் வகை வாரியாக செலவு, கடைசி 12 மாதங்களுக்கு வருமானம் vs செலவு. நாங்கள் ஒவ்வொருவரும் மின்னஞ்சல் மற்றும் கடவுச்சொல்லுடன் உள்நுழைகிறோம், ஒரு குடும்பத்தைப் பகிர்கிறோம்; வேறு யாரும் எங்கள் தரவைப் பார்க்க முடியாது. டேட்டாபேஸ் ஆதரவுடன், கைபேசிக்கு ஏற்றதாக.
உருவாக்கும் படிகள்
- மாதிரி தரவுடன் வகைகள் மற்றும் இந்த மாதக் காட்சி. ஒரு சிறிய தொகுப்பில் கணக்குகளைக் கையால் சரிபாருங்கள்.
- பரிவர்த்தனை பட்டியல் மற்றும் விரைவு வகைப்படுத்தல். ஒரு வகையை மாற்றுவதை ஒரு தொடுதலாக ஆக்குங்கள்.
- CSV இறக்குமதி. உங்கள் சொந்த வங்கியின் உண்மையான ஏற்றுமதிகளை முயலுங்கள். அதே கோப்பை இரண்டு முறை இறக்குமதி செய்து எதுவும் நகலாகவில்லை என்று உறுதிப்படுத்துங்கள்.
- விதிகள். உங்கள் செலவின் பெரும்பகுதியை மறைக்கும் பத்து பெறுநர்களைச் சேருங்கள்.
- பரிமாற்றங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தல்கள். இரண்டையும் சோதித்து வகைக் கூட்டுத்தொகைகளைச் சரிபாருங்கள்.
- உள்நுழைவு மற்றும் குடும்பம். உங்கள் ஆப்புக்கு உள்நுழைவைச் சேர்ப்பது எப்படி பார்க்கவும்.
- அறிக்கைகள். சில மாதங்களுக்குத் தரவு வந்ததும்.
- பாதுகாப்பு மதிப்பாய்வு. உண்மையான தரவை நம்புவதற்கு முன் AI-உருவாக்கிய ஆப்களுக்கான பாதுகாப்பு சரிபட்டியல் மூலம் செல்லுங்கள்.
பொதுவான தவறுகள்
- மிதக்கும் புள்ளி பணம். முழு சென்ட் எண்களைப் பயன்படுத்துங்கள்.
- பரிமாற்றங்களை செலவாகக் கணக்கிடுவது. உங்கள் சேமிப்புப் பங்களிப்புகள் அதிக செலவாகத் தெரியும்.
- நகல் இறக்குமதிகள். நகல் சரிபார்ப்பு இல்லாவிட்டால் ஒவ்வொரு மீண்டும் இறக்குமதியும் உங்கள் செலவை இரட்டிப்பாக்கும்.
- வங்கி இணைப்புகளுடன் தொடங்குவது. ஆப் பயனுள்ளது என்று தெரிவதற்கு முன்பே நிறைய வேலையும் அபாயமும்.
- வங்கி கடவுச்சொற்களையோ அட்டை எண்களையோ சேமிப்பது. ஒருபோதும் வேண்டாம்.
- ஏற்றுமதி இல்லாதது. மக்கள் தங்கள் தரவை விரிதாளில் விரும்புவார்கள்; CSV ஏற்றுமதியைச் சேருங்கள்.
- அதிக வகைகள். இருபது போதும்; முந்நூறு என்பது ஒரு விரிதாள்.
தயாராக உள்ள பட்ஜெட் ஆப் சிறந்ததாக இருக்கும்போது
நிறுவப்பட்ட பட்ஜெட் ஆப்கள் பல நிறுவனங்களில் பாதுகாப்பான வங்கி இணைப்புகள், மொபைல் ஆப்கள், பல ஆண்டுகளின் விளிம்பு நிலை கையாளுதலை வழங்குகின்றன. வங்கி தானியங்கி ஒத்திசைவு உங்களுக்கு மிக முக்கியமானால், அவற்றில் ஒன்றே நடைமுறைத் தேர்வு.
உங்கள் முறை அவற்றின் மாதிரிக்குப் பொருந்தாதபோது, உங்கள் நிதித் தரவை வேறொரு நிறுவனம் வைத்திருப்பதை நீங்கள் விரும்பாதபோது, மாதத்துக்கு சில முறை CSV இறக்குமதி போதுமானபோது, அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட குழுவுக்கு பட்ஜெட் கருவியை உருவாக்கும்போது — ஒரு கிளப்பின் பொருளாளர், ஒரு சிறிய தொண்டு நிறுவனம், ஒரு பயிற்சி திட்டம் — உங்கள் சொந்தமாக உருவாக்குங்கள். உங்கள் பட்ஜெட் இப்போது ஒரு விரிதாளில் இருந்தால், விரிதாளை ஆப்பாக மாற்றுவது எப்படி அந்த மாற்றத்தை விளக்குகிறது. குடும்ப பட்ஜெட்டுக்குப் பதிலாக வணிக அல்லது குழு செலவுகளைக் கண்காணிக்க, செலவு கண்காணிப்பானை எப்படி உருவாக்குவது பார்க்கவும்.
Mythex-உடன் உருவாக்குவது
Mythex மேலே உள்ள prompt-லிருந்து இந்த பட்ஜெட் ஆப்பை உருவாக்க முடியும்: அரட்டையில் விவரிக்கிறீர்கள், நேரடி preview-வில் சரிபார்க்கிறீர்கள், வெளியிடுகிறீர்கள். ஆப்புக்குத் தேவைப்படும்போது ஒரு பிரத்யேக Postgres டேட்டாபேஸ் சேர்க்கிறது. உள்நுழைவு நீங்கள் கொண்டுவருவது, வங்கித் தரவு வழங்குநரும் அப்படியே: அதன் விசைகளை திட்ட ரகசியங்களாக சேமிப்பீர்கள், ஏஜென்ட் அவற்றை சர்வரில் இணைக்கும். Mythex-ல் உள்ளமைக்கப்பட்ட வங்கி இணைப்புகள் இல்லை. ஒரு தொடக்கப் புள்ளிக்கு, பட்ஜெட் டாஷ்போர்டு வார்ப்புரு CSV இறக்குமதி மற்றும் மாறுபாடு அறிக்கையைச் சுற்றி கட்டப்பட்டுள்ளது.
கேள்விகள்
என் சொந்த பட்ஜெட் ஆப்பை உருவாக்க முடியுமா?
ஆம். ஒரு பட்ஜெட் ஆப் பெரும்பாலும் வகைகள், மாதாந்திர பட்ஜெட் தொகைகள் மற்றும் பரிவர்த்தனைகள், அதன் மேல் அறிக்கைகள். AI ஆப் பில்டர் அதை ஒரு விளக்கத்திலிருந்து உருவாக்க முடியும்; முக்கிய முடிவுகள் உங்கள் பட்ஜெட் முறை, மற்றும் பரிவர்த்தனைகள் ஆப்புக்குள் எப்படி வருகின்றன என்பது.
பட்ஜெட் ஆப்கள் வங்கிக் கணக்குகளுடன் எப்படி இணைகின்றன?
பொதுவாக Plaid போன்ற வங்கித் தரவு aggregator மூலம், அல்லது கிடைக்கும் இடங்களில் open banking API-கள் மூலம். இவற்றுக்கு டெவலப்பர் கணக்கு, சில சமயம் ஒப்புதல், மற்றும் கவனமான பாதுகாப்பு தேவை. உங்கள் வங்கியிலிருந்து பதிவிறக்கும் CSV கோப்புகளை இறக்குமதி செய்வது மிக எளிதானது, ஒரு நல்ல முதல் பதிப்பு.
பட்ஜெட் ஆப் பணத் தொகைகளை எப்படி சேமிக்க வேண்டும்?
தொகைகளை மிகச்சிறிய அலகின் முழு எண்களாக (சென்ட் போன்றவை), நாணயக் குறியீட்டுடன் சேமியுங்கள்; floating-point எண்களாக அல்ல. அது பல பரிவர்த்தனைகளைக் கூட்டும்போது மிகைப்படுத்தல் பிழைகளைத் தவிர்க்கும்.
நான் உருவாக்கிய ஆப்பில் என் நிதித் தரவை வைப்பது பாதுகாப்பானதா?
ஆப்புக்கு உள்நுழைவு தேவைப்பட்டு, ஒவ்வொருவரின் தரவும் தனியாக வைக்கப்பட்டு, ரகசியங்கள் சர்வரில் சேமிக்கப்பட்டு, HTTPS வழியாக இயங்கினால் இருக்கலாம். வங்கி கடவுச்சொற்களையோ முழு அட்டை எண்களையோ ஒருபோதும் சேமிக்காதீர்கள். வேறொருவரின் தரவைச் சேர்ப்பதற்கு முன் பாதுகாப்பு சரிபட்டியலுடன் ஆப்பை மதிப்பாயுங்கள்.